波光德丰利达勒理财科技：相比新兴的理财方式，银行理财在人们的印象中向来以安全、可靠、风险低等优势而著称，然而，银行理财套路多，不少新手都曾经因此而被坑，一起来看看曾经是否入“坑”。    银行自发理财产品和银行寄售理财产品分不清    很多理财新手都不太清楚，银行的理财产品其实分两种。一种是银行自己的开发的理财产品，相对来说风险较小。另一种是银行寄售的理财产品，挂名银行理财产品，实际是信托，保险，基金等，是放在银行平台上寄售的，发行人不是银行，所以银行不会负责该项理财产品的盈亏。如何区分银行自发理财产品和银行寄售理财产品？波光德丰利达勒理财科技提示，在银行理财产品的说明书中，银行自发的理财产品会有一个大写字母“C”开头的14位产品登记编码，把编码输入中国理财网查询，就会找到对应的理财产品。如果是正规的银行理财产品，合同中会有银行名称。    理财产品莫名变保险    银行寄售理财产品的背后其实就是保险、基金、券商计划、信托资金业务等，如果不仔细研究想购买的理财产品，被理财经理混淆了概念，购买的理财产品可能会莫名其妙地变成了保险。为什么不建议购买理财保险？波光德丰利达勒理财科技提示，理财型保险没有存取和利息的概念，能否获得的保险金是不确定的，保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到，如提前退保还要承担一定的损失。    结构性理财产品收益的“背后”    据数据了解，近期个别中小银行的很多产品收益都超过5%，但超过5.5%的情况很少见。总体来看，银行理财收益率近期浮动在4.65%附近。其中，预期收益率能达到6%、8%或10%的理财产品，并非是银行代销的理财产品，而是银行自营的结构性理财产品。什么是结构性理财产品？波光德丰利达勒理财科技提示，结构性理财产品指的是由固定收益合约与衍生金融合约组合在一起而形成的一种创新性理财工具，结构性理财产品由固定收益部分和衍生部分组成，由于衍生部分大多类似期权，通常可以把结构性理财产品看作是债券加期权的组合。    波光德丰利达勒理财科技提示，结构性理财预期最高收益率越高，达到的可能性就越低。其平均到期收益率还不如非结构性理财产品的收益高。另外，结构性理财产品的收益计算方式非常复杂，如果投资者不是特别了解，还是尽量回避为宜。