舒棉德丰利达理财提示：通过保险对家庭财务进行规划的保险理财观念，目前正在被越来越多的人认识和接受。但是，保险专家建议，真正购买和选择保险产品时最好还是遵循一些原则和“诀窍”。         我们常听说开门红、教育金、养老金等，其实都属于理财险。舒棉德丰利达理财提示，各保险公司每年元旦都会推出“开门红”产品，11 月份就开始预热，一般都是为了销售年金险。年金险其实就是一份寿险，因为都是以人的寿命为给付条件，2018 年市场主流形态为：分红型年金险+万能账户。    万能险并不是无所不能，只是相对于一般保险有这些特性：舒棉德丰利达理财提示，    万能险有两个账户，一个保障账户，一个投资账户，投资风险由保险公司和用户共同承担，所以会有一定的风险。好在万能险都有一个保底收益，一般有1.75%-3%左右。这类产品可以随意附加保障型险种，但保障与投资难两全，以某产品为例：今年 30 岁的小 A，投保了万能险 ，设定保费 5000 元，保额 40 万，缴费 30 年。附加 40 万的重疾险，费用从账户中扣取。舒棉德丰利达理财提示，在 1.75% 保底利率下，重疾险只能到 62 岁，如果提前把钱取出来可能还保不到 62 岁。    说到分红，大家都眼睛放光，把钱交给保险公司，就能和保险公司一起赚钱？有些人还把自己当保险公司股东了。事实并不是这样！舒棉德丰利达理财提示，这类产品比较容易理解，就是在原有的寿险基础上加了个分红的功能。要提醒大家，合同中明确写明：保单红利是不保证的。万能险至少会有一个保底收益，而分红险在极端情况下，可能一分钱都拿不到。舒棉德丰利达理财提示，所以到底怎么买，买什么，一定要结合自己的需求和目的来看，不同的产品都有不同的适合人群。    舒棉德丰利达理财提示，保险不是无所不保。对于投保人来说，应该先研究合同条款中的保险责任和责任免除这两部分，以明确这些保单能提供什么样的保障，再和自己的保险需求相对照，要谨防个别营销员的夸大和误导性销售。