转眼到了2019年底,这一年我自己在投资方面变得越来越谨慎,考虑的情况会更多,自己也开始时刻关注监管政策,这一年投资下来最大的感触就是,理财方式没有很大改变,但是确有了很多限制。下面,就和大家分享一下。 先来说一说银行理财,对于很多家庭、或者退休的老人来说,它是理财首选,觉得把本金放在银行,会更放心,但银行理财的年化收益相对于市面常见的其他理财方式(股票、P2P)会相对较低。在这里,我想说的一点是很多人都有一种误解,认为只要是银行的产品,就一定会保本保息。其实并不是这样,银行理财产品和储蓄存款本质上是不同的,理财产品的预期收益比银行存款的利息要高不少,相应的投资风险肯定也会高一些。 而且,2018年4月出台的资管新规中还明确要求了金融机构不得承诺保本保收益,产品出现兑付困难时不得以任何形式垫资兑付。也就是说投资者要自负盈亏,所有的银行理财都不能明里暗里保本了。不过监管给了银行一段过渡期,在2020年底之前,银行仍然可以发行保本理财,不过规模会不断压缩,想要投资的朋友会越来越难买到,等到2021年开始,保本理财就要彻底退出市场了。 因此,若是有想买银行保本理财的朋友,那在2020年一定要抓紧时间了,不过一定要提高自己的理财水平和风险意识,购买前,最好仔细研究产品说明以及风险高低。 再说P2P投资,它相对于银行来说,年化收益较高,投资期限灵活,是很多年轻人经常选择的理财方式。说起P2P的2019年,算是风险整治的一年,相关监管政策不断出台,各大平台也在积极拥抱监管,目前来说,P2P的市场是在加快走向规范化的。所以,个人觉得2020年投资P2P还是可以考虑的,但是在投资P2P前一定要了解资产情况,借款人是否真实以及资金流动情况,还要时刻关注国家监管部门发布的政策,比如《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行法》,在这里面明确了未取得ICP经营许可的不得开展P2P网贷业务、明确P2P平台资金需要银行存管、明确网络借贷信息中介机构应当按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求,开展信息系统定级备案和等级测试。 简单来说就是P2P平台要具备ICP经营许可,等保三级、银行存管这三,其中银行存管要与中国互金协会公布的P2P存管银行“白名单”中的银行合作。大家在初选平台时,一定要注意一下这三。 另外,大家平时可以多关注一下中互金协会的互联网金融登记披露服务平台,国家互联网金融安全技术专家委员会推出的金融服务平台APP上的数据,这两个平台上的数据都是实时更新的。目前看,我在投的宜人贷、向前金服等平台在资质,数据实时更新方面表现还不错,而且投资到期的收益和本金也是按时到账的。 当然,除以上两种理财方式,还有股票,不过股票向来是高收益和高风险并存,涨涨跌跌根本无法预估,非常考验人的心态,如最近经常会听到沪指大盘再次跌破3000点,想抄底的朋友可以考虑下,但我建议大部分人还是慎重入市,投资的钱一定是不影响自己生活质量的闲钱。最主要的是投资股票时要保持稳定的心态,绝对不要想着能一夜暴富,更不能盲目跟风。 总而言之,无论是银行、股票或是P2P,投资前都需要认真了解,根据产品情况和自身实际来选择,并且一定要知道自己的风险承受能力,切记分散投资。最后,希望大家都可以在2020年通过理财获得不错的收益。 以上仅个人看法哦,理财有风险,投资需谨慎。