一、欺骗形式。 许多被诱骗购买分红险的投资者通过银行销售员介绍和推荐，夸大资金可随时提取，每年有7%-8%的收益率等，误导投资者。    二、产品的本质。 当前银行代销的保险大多为分红型和投连型，这类保险整体保障功能不强，总体保费较高，而分红保险并不能保证分红。 三、如何应付。 1. 如果真的有保障需求，就去保险公司官网、第三方销售平台或者选择保险代理机构购买保障性保险，分红型或投连型保险并非适合所有投保人；    2. 一定要注意合同条款，了解产品的本质；    3. 如果已经购买了分红险，并且已经错过了犹豫期(投保人在收到合同后10天内，如果对合同内容有异议，可以向保险人提出退款申请，并要求退还已收取的全部保费)，建议不要轻易退保，否则只会获得有限的现金价值和红利。    湖南金证投资咨询提示大家分红险属于储蓄兼保障产品，所以相对于消费型保险，分红险的缴费期限更长，保费更高，比较适合家庭较富裕，收入稳定，且不急于使用这部分资金的人群。对普通收入的家庭或个人，建议在基本保障到位之后，再考虑购买具有投资理财功能的保险，如果由于购买分红险而占用了大量资金，导致其他基本保障不足，得不偿失。