保险业向数字化转型已经成为行业共识，突如其来的新冠肺炎疫情，更加速了险企线上化运营布局，推动了行业科技水平的提升。随着互联网科技的蓬勃发展，保险业科技也呈现出一片开拓与创新的景象。但机遇总是与挑战并存，如何打开差异化发展的新思路？如何利用数字化技术重塑经营格局？如何通过先进技术与服务实现自身模式的突破？     数字化转型在于产生价值     数字化转型是保险业高质量发展的内在要求，也是传统保险企业面向未来建立核心竞争力的关键。     掌上职场APP首席科学家刘建生表示：“数字化转型工作远远超出了技术和业务本身，涉及大量的流程再造、模式创新，是全方位的组织变革。线上化并不能等于数字化，但是它是数字化的基础和前提，数字技术只有和业务价值对接才有真正的意义，重要的是产品能否对机构发展产生真正的价值。掌上职场APP如今就是一个全面的Paas平台，能够解决机构发展中的实际问题。”     有部分行业人士认为，数字化转型是CEO战略，不是技术活。但是对于走在科技赋能前沿的掌上职场APP来说，如何把这些技术应用到机构管理，怎么用数据来为用户画像，怎么指导团队提高产能，这些都是平台需要面临的事情。因此，全面数字化才是真正的数字化战略，决策层要亲自推动数字化，拆解量化所有数字化的指标到前中后台每一个目标去，同时起步，同时推进。     刘建生认为，未来的保险科技化已经相对明确，科技进步一定是以加速前行的趋势让用户和互联网取得联系。科技的另外一面是服务化，也就是说，产品能够解决机构和代理人的哪些问题，它可能不是纯粹的技术解决方案，而是更加综合、更加复杂的一站式、平台化的全案。     保险线上化有助于精准链接     2020年5月，银保监会财险部向各财险公司下发《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》，目标是到2022年，车险、农险、意外险、短期健康险、家财险等业务领域线上化率达到80%以上。在此指引下，财险业务线上化，不仅被视为财险走上高质量发展的需要，也被多家公司当做压缩公司经营成本、快捷触达客户、实现弯道超车的重要手段。     某财险高管指出，技术的革新必然带来生态的变化，财险行业有几大痛点：重销售、轻产品、轻服务。“基于客户的需求跟场景为中心，结合更灵活的科技化的定价，使得原有的大一统的定价模型趋向于更加精准和个性化的定价与风控。传统的财险经营模式可能会逐步转化从原有的同质化的产品逐步转向以客户为中心、基于更多的场景定制化的产品，通过技术能力、数据的连接，为客户提供定制化的产品和场景化的服务。”     如何围绕保险行业的数字化生态，更好地服务用户？刘建生认为，随着技术的进步，数据量在成倍增加，从小数据到大数据和大数据到小数据的螺旋上升过程，到万物互联网过程中不断积累数据，不断精耕习作，不断打磨场景的积累过程。掌上职场APP运用线上化、智能化、数字化的能力将进一步提升大家的幸福感。     谈到政策改革对传统保险展业带来的挑战，刘建生表示，从机构发展角度看，如何降本增效是机构经营面临的共同问题。与此同时，这也考量被科技赋能后的机构是否具备三个能力：一是精准推送能力，保证双方甚至多方足够匹配；二是精确的获客能力，留住和获取你想要的客户；三是精细的服务能力，提升服务资源投入的有效性和针对性。而要提升这三项能力必须依靠科技赋能，通过大数据制订科学的场景模型，通过数字化手段有效识别客户，提升优质客户的留存率，降低新客户的获取成本，通过智能化的客服将服务与营销融为一体，深度挖掘客户价值。     未来保险科技突破点     数字化保险未来到底有哪些机遇？为什么说数字化变革迫在眉睫？     “曾经卖一个单价低保险都非常难，而几十年的发展，单价高、年期长的保险能够在数字化平台上得以销售，这正是业内感受到的正在我们身边发生的一个改变，这就是行业的一个进步。”某代理人老鸟这样认为。     如今，行业中每个人都在谈数字化保险，不同于互联网保险，数字化保险是应用科技，科技不断的发展带来了保险行业创新的革命性的潮流，还有商业模式的重塑，这是数字化保险跟互联网保险完全不同的地方。     当下，三个变革使得保险数字化变革迫在眉睫：一是环境在变，二是客户在变，三是业务在变。如今，保险产品已经不再简单的是个保险产品，医、药、健康服务已经全部植入到保险产品中进行销售，行业的界限变得模糊；同时也可以看到客户的需求在变，变得碎片化，客户需要更透明的保险。客户期望的变化可以触发一个高频的交互和多元化产品的供给，这是值得思考的。同时业务也在变，由于业务发展的很快，数字化的风控，隐私和合规变得非常重要。在数字化营销下面，实体和虚拟也在更深度的互动。     目前，各大中介机构都在进行数字化创新，但数字化创新到底有没有提高客户体验？     来自掌上职场APP的合作用户，鹏利保代的负责人指出：第一，掌上职场除了帮助机构合规数字化经营之外，还能给到机构全面管理赋能，甚至还能够代为培养代理人迅速成长，解决了机构用人这个老大难问题。第二，从行业的渗透率来说，现如今大部分机构都开始选择与科技平台进行深度的、定制化的合作，这在我们看来是行业的大势所趋，其中我们也能够迅速形成产品反馈，帮助科技平台更新迭代，再以更新更好的产品给到我们使用。第三，现在互联网用户的教育成本依然昂贵，要说服一个人买保险的成本还是非常昂贵，掌上职场APP实现了从客户获取、客户运营、客户出单、客户服务的全平台周期的加持，帮助机构能够简单、搞笑、直接地完成这个周期。当然，我们所期待的互联网或者数字化带来的变革并已经逐渐超越我们期待的增长。由此来看，尽早踏上数字化保险和互联网保险赋能的旅程，对前方发展空间巨大的行业市场有着不可估量的前景，能够在数字变革红利下提前占有优势。