随着《医疗保障法（征求意见稿）》进一步提出将商业健康保险纳入医疗、保障制度体系，发展迅速的互联网医疗正与商业保险密切接轨。近日，互联网医疗健康服务平台平安健康医疗科技有限公司(股票简称“平安好医生”，1833.HK)协同平安健康保险股份有限公司正式上线了互联网医院商保直付新功能，满足条件的用户可在使用平安健康APP提供的在线问诊服务及后续购药送药服务时，在其保额内享受免支付，实现“足不出户，求医问药，保险直付，理赔直结”。

　　平安好医生商保直付功能上线后，投保相关保险产品的用户不仅可以通过平安健康APP问诊、购药，还能够享受零结算便利——责任内的问诊服务和药品费用直接由平台与保险公司结算，实现商保直赔。这也意味着，用户足不出户即可完成看诊、买药、报销等系列操作，大幅缩短了以往较为繁琐的结算流程，更打通了互联网医疗、商保、医药间的服务，助力门诊统筹及保险控费。

　　《健康中国2030规划纲要》显示，2030年健康产业规模将达到16万亿，中国医疗产业将完成从提供“医疗保障”到“健康服务”的转型。随着人口结构逐步老龄化和收入水平的提升，医疗健康产业与保险业的结合势必催生更大的市场空间。

　　受到疫情因素的影响，产业发展的速度进一步加快，在线医疗的市场需求进一步被激发。疫情期间线下复诊、长期购药以及保险结算等需求被出行不便阻碍，“各自为战”不再能够完全覆盖用户需求，业界对“医+药+险”的创新融合正在启动。

　　此前，平安好医生就不断实践“医、药、险”融合模式，以商业保险为助力，解决用户诊疗、购药、支付三大问题，不仅有效承接处方外流，更建立了原研药、进口药等药品商保目录。

　　据了解，平安好医生在线下药房中搭建的商保支付网络已经初具规模,与药企产品合作后,平安的商保用户即可在药店利用商保直付直接对药品进行赔付。截至2020年12月31日，平安好医生药店云问诊合作药店数目达15.1万家，已覆盖全国32个省级行政区、379个城市，并与超过4000家连锁药店品牌展开了合作。

　　在与优时比制药的商保合作中，平安好医生携手平安养老险等保险公司展开创新支付合作，进行药品与保险的融合。同时，平安好医生还与华润三九在慢病保险、定制化保险等方面携手。这样的模式打通保险用户与医疗资源、药店、药企的连接，拓展线上流量，逐步形成了“医、药、险”融合路径的实践范式。

　　加速对“医、药、险”创新融合模式的探索，不仅是积极向外拓展的结果，更是因为平安健康是平安医疗健康生态圈中的线上流量入口，这样的定位使得平安健康成为了外界与医疗健康生态的接驳点。

　　在平安“金融+生态”模式下，医疗健康属性天然与平安C 端保险用户形成高粘性，使平安健康具有极强的金融生态吸引力，是从金融服务本身拓展至用户服务领域的优质通道。

　　以健康险领域为例，如今，健康险已有脱离纯金融产品属性，向医疗服务化发展的趋势。数据显示，截至2019年年底，疾病险占比达64.4%，医疗险占比达34.6%，即需求主要集中在对医疗费用给予适当补偿，这涉及到与医院、药品等领域的密切交流与合作。在产品定价、服务、渠道上与保险业务产生的深度协同，能够协助保险机构构造“保险产品+医疗场景”的综合金融获客渠道与质效。

　　目前，平安好医生已与平安集团旗下养老险、寿险、健康险等保险公司进行产品深度融合，商保直付正是平安健康与平安健康险合作推出的全新产品。通过联合开发定制化的医疗健康+保险服务组合产品等方式，实现医疗健康服务与保险服务相互赋能，全方位深化与平安医疗健康生态圈的协同效应。

　　平安好医生商保直付功能的正式上线，为平台用户提供了诸多便利。平安好医生将通过优势资源提升保险用户的就医问诊体验，用户无需去线下医院即可享受到优质的医疗资源，而且将为用户就近匹配药房及中心仓资源，实现诊疗过程中相应药品急速送达；其次，以平安好医生作为纽带，实现医、药、险生态的有效互动，让用户享受到无感化理赔服务的便利。