商业贷款转公积金贷款 每月支付较高的商贷利息，公积金却在账户里睡大觉，为何不将商业贷款转成公积金贷款呢？记者昨日从武汉市住房公积金管理中心获悉，该中心将出新政，二手房商贷转公积金贷款将免去评估程序，职工婚前商贷买房婚后转公贷，将不用再做财产公证。 事实上，自从武汉商贷转公贷政策出台以来，成功办理的并不多，今年上半年仅282户办理。政策的放宽将使商贷转公贷更省时省力。 二手房“商转公”将取消评估 武汉二手房也可以办理商贷转公贷，最高贷款额度40万元。一般来说，职工申请商贷转公贷时，银行会指定评估公司为房子做评估，并出具评估报告，评估费用为评估值的千分之三。 武汉住房公积金管理中心称，中心正在制定政策，准备取消评估程序。公积金贷款的额度仅仅以商贷的剩余金额确定。 另外，职工单身时买房，婚后想用夫妻二人公积金贷款，需要提供财产公证，即指定这套房子的贷款为夫妻共同承担的债务、双方的债务比例等。这项要求也将改为夫妻自主约定，即双方签订共同还贷声明，公积金中心不介入具体的产权分割，不做强制性的财产公证。 只能转成纯公积金贷款 根据《武汉市商品房商贷转公积金贷款具体细则》规定，已办理住房组合贷款和购房时已经提取住房公积金的职工，不能再办理转公积金贷款。这意味着，只能是纯商业贷款才能转公积金贷款。 同时，纯商业贷款也只能转成纯公积金贷款，不能转成组合贷款，且贷款期限不能超过原商业贷款剩余年限。公积金审批额度与原商业贷款额度的差额部分，转贷借款人需要自己结清。 假如在两证齐全等符合商贷转公贷的条件下，借款人公积金贷款额度为多少？计算公式为：转贷借款人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和*12个月*35%*贷款年限。 “商转公”因人而异 目前住房公积金贷款5年以上利率为4.55%，商业贷款5年以上利率为6.55%，公积金贷款利率明显低于商业贷款，从此角度来看，肯定是选择住房公积金贷款划算，但专业人士指出，并非每一个职工都适合选择“商转公”，除考虑利率因素外，还应考虑未来10年内是否会有再次购房打算。 2008年开始，银行支持首套房消费，很多人在2009年买房潮中享受了首套房7折利率优惠，商贷和公积金贷款利差不是很大，如5年以上商贷利率打7折后是4.59%，转不转对月供影响不大。但对于买房时没有申请到利率折扣，甚至是以1.1倍的利率购房者，商贷转公贷则能省下不少钱。以50万商业贷款为例，利率为6.55%，贷款年限为30年，以等额本息还款方式计算，商贷月供是3176元；公积金月供是2533元，每月能省600多元。 不过，有再次购房打算的职工或许可以缓一缓。根据规定，夫妻双方首次购房均未用公积金贷款，再次购房用公积金贷款算首套，可以申请到更多额度。 你知道自己公积金缴存比例吗 武汉缴存比例为8%-12%，广州最高为20% 你的住房公积金缴存比例是多少？大多数人知道自己每月缴纳了多少钱，但并不知道具体比例是多少。此前一项调查显示，仅7%的职场人知道住房公积金缴存比例。 所谓住房公积金，即单位及其在职职工缴存的长期住房储金。公积金应该由单位和职工个人共同缴付， 2012年职工月缴存额=职工本人2011年月平均工资×职工公积金缴存比例，2012年单位为职工月缴存额=职工本人2011年月平均工资×单位公积金缴存比例。职工和单位共同缴纳实行专户存储，全部归职工个人所有。 但是，大多数人并不知道自己的公积金缴存比例。记者昨日随机调查20人，仅2人知道自己的缴存比例。武汉住房公积金管理中心介绍，公积金具体缴存比例由单位和个人根据实际情况自行选择，武汉地区现行的住房公积金缴存比例最低为8%，最高不超过12%。经测算，2012年度公积金含职工及单位缴存两部分之和，最低为176元，最高缴存额度为2738元。 根据我国个人所得税征收的相关规定，每月所缴纳的住房公积金是从税前扣除的，也就是说住房公积金是不用纳税的。因此，居民可以通过增加自己的住房公积金来降低工资总额，从而减少应当缴纳的个人所得税。 据了解，以武汉、广州为代表的城市是通过划定缴存比例上下限，具体比例自行选择，比如广州为5%-20%。但有部分城市则是明确住房公积金具体的缴存比例，以北京和上海为例，北京目前住房公积金缴存比例均为12%，上海则为7%。 公积金贷款额度怎么计算 武汉市新房公积金贷款最高限额为60万元，二手房公积金贷款最高额为40万元，对于首次申请购买住房者最低只需支付20%首付款。但总的来说，公积金贷款额度还要受公积金月缴存额和房屋总价以及面积的影响。 贷款额度=(借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和)×12个月×35%×贷款期限 对于这个公式有几点需要说明，一是一手房公积金贷款的最高比例：建筑面积在90平方米(含)以下的或首次申请公积金贷款的，贷款额度不得超过房屋总价的80%；建筑面积在90平方米以上的，贷款额度不得超过房屋总价的70%。 二是借款人单方缴存的最高贷款比例为房屋总价的50%，但其公积金缴存额达1400元(含单位补贴)及以上的，在考虑其偿还能力基础上，可放宽至按不同房屋类型确定的最高贷款额度和比例。